アメリカでの相互保険

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50州アメリカ合衆国の内のすべての保険会社では一般的な株式会社と米国は、それらが動作するように許可されての保険法が適用されます。限られた例外を除いて、すべての企業のプロパティ記述部保険損害、人生と海上保険の規制の下で、地元の州のニーズに応じて定められている。

証券会社の相互保険会社とは異なり、企業の所有しており、その保険が運営。これは保険のwhereby共通の基金に指定された金額の支払いをして、各被保険者、総称して損失を他のすべての補償する他の被保険者との関わり方のフォームです。被保険者とpolicyholders'mee tingsに出席するため、取締役の会社の取締役会のメンバーの選挙などが生じるすべての質問に投票する権利がある。

アメリカで最初に成功した、相互保険会社の火災保険会社ペンシルベニア州フィラデルフィアで、1752年に結成された。この操作では、この日に非常に強力な機関として続けている。当時の保険料を定期的に評価の形で、被保険者、損失、費用は会社が費用の実際の量をカバーするために計算で支払われていた。いくつかの小さな相互会社の今日の評価に基づいて動作し続けます。国のほとんどの相互会社が、今は、通常、事前に支払う固定保険料無料。料金の構造、建設、保護となり、同様の、または使用の種類別に分類されます。各共済保険会社が、チャーター便は、それが定住されている状態による定款の会社の記事のうちのセットとして、さまざまな特定の危険に対する保険を提供する発行の下で認可される。相互生命保険会社は、すなわち、生活、病院、保険医療を引き受けることができますカバーのクラスに限られている。これらの政策（全国独立系保険会社は、1993年の）プロパティをカバーする問題ではないことができます。

同様に、相互の損害保険会社が、生命保険の問題ではないことが具体的に自分の記事が引受保険火災、落雷、風、雹などの危険からShockGuard限られている、などその他の危険保険に加入し、爆発、暴動や市民が騒ぎ、航空機、車両、荒らしや悪質ないたずら、盗難などの基本的な報道の多くの拡張機能。

として、相互保険会社の財務体質改善、保険の追加の行を引き受けるために承認を得ることができます。あるものの、まだ'speciality'companiているこれらの企業の多くは、複数の'line'writers、となっているひょう害などの単一の危険に対する保険引受ESの、作物や財産に被害を増大だけで、ハリケーン、竜巻、低気圧、暴風や雹が原因で発生。

国務省の保険による規制広範なことができます。保険部門は、フォームとは、各企業が提出された政策の文言を料金を承認します。これらのエージェントのライセンスとその活動を監督し、それらの企業は、国家の境界内で動作し、州内でも、契約者の保護などの預金保有資産の強制預金を監督する。各部門で修飾された会計士の人々を定期的に企業は、その管轄区域内でのビジネスのすべてのレコードを調べるのスタッフを維持します。法律保険会社の業務運営は、各国の議会によって設立されている保険局によって管理されます。ただし、この手順を実行状態からの変動の状態への結果かもしれませんが、少しの困難は、企業が経験されます。

ほぼすべての相互保険会社の部門保険のそれぞれの状態では、政策の問題に承認されての年間ステートメントは、各年度末のファイルが必要です。なくなり、特定の中小企業、ほとんどの保険会社は、相互にあり、年間のステートメントをフォームのデザインファイルにはNational Association of保険委員会（ナイク）の承認は、それぞれの国の弁務官から成っている必要があります単純なフォームで、限られた情報を含む送信保険。ナイクは、規制当局の決定、およびフォームの均一化のため努力し、強力な組織と同様の法律は、アメリカ合衆国では、保険業界を支配されます。 '大会form'an nualステートメントは、複雑な55ページの文書の詳細情報は、企業の保険料収入、損失を基準に必要とされ、費用、投資、外貨準備資産は、のために提出され、今年中に。毎年恒例のステートメントの成功または会社の障害とその財務状態を判断する場合に便利ですし、定期的にスケジュールされた検査は、保険部門が実施のための基礎を形成する。

現在のところ、米国政府は、保険業界の規制の方法ではほとんどありません。代わりに、連邦政府のガイドラインは、保険事業の多くの地域支配が確立されている。それは通常、最大の様々な国の政府に、これらのガイドラインに従ってください。順序では、各議会は連邦政府の指令（全米保険監督官、1992年）に従って手続きを確立するステートコントロールと保険の規制を維持する。その保険、連邦政府が保険壊滅的な地域での洪水は、犯罪などのカバーを提供していない、適切な施設を提供することができない感じ、作物のための医療保護にすべてのリスクを損傷または武力のサービスの会員の生命保険の高齢者。また、すべての保険会社のルールや内国歳入庁の規制対象となるが、ある特定のプロシージャの相互保険会社の連邦所得税の支払いに適用しています。

'ファームmutual'compriアメリカ合衆国現状では、相互保険業界の重要なセグメントSESの。これらの企業は、農民たちの農村部の環境では、自分自身を保護する努力のグループでは、19世紀の後半部分はほとんど中に開催された。このような企業は通常、政治的なサブの限られた領域で動作し、部門、郷など（36平方マイル）。もともと保険ファーム住居を提供建物、農村部の教会や会議室と、後に家財の2つだけの危険性：火災や落雷に対して。多くの国の保険部門では、連邦会社法の下で、このような企業を規制していないがの企業法の下で権限を受け取ったとされる状態。彼らは厳密には、番号を評価基準と評価額に損失を会社のメンバーによる被害の量によってのみ制限されて運営。多くのファームミューチュアルズでも、この基盤上で動作します。このように制限が確立されている、彼らは、火災、落雷の危険性に対してのみ保証するために限られた拡張カバレッジを提供し続けている。拡大ミューチュアルズ暴風と雹、サードパーティの責任と他の拡張機能の引受との取り決めを介してこれらの企業は、彼らの農村部の保険提供を継続することができます。

長年の間、ただし、他の相互会社、一度ファームミューチュアルズとして分類部と農村部の保険を提供するだけで成長し、現在行のほとんどのプロパティと犠牲者を引き受ける。多くの国の保険法は、まだ非常に小さく、農村部の引受の規制の点で制限されます。として指定された相互会社の資産のためには、保険法の別の章に規定し、部門別の規制に提出操作するために必要となった増加した。

いくつかの決定的な例外を除いてすべての相互保険会社はアメリカ合衆国で動作し、独立した代理店、または'captive'agentsの制度の下で業務を生成します。例外があります：

1直接引受人は、独立した代理店やブローカーを通じて従業員ではなく、したがって、公共へのダイレクトを通じて販売する保険;

二人の農場相互会社は、取締役が委員会のメンバーに、生産とサービスは、ビジネスのための依存、および

うち3例では管理会社のためにすべてのポリシーを引き受ける。

さまざまな国としての法律のエージェントのライセンスが必要な立法は、これらの例外が少なくなり、より少ない、より多くの知識をプロのエージェントの結果。

とを保証し、国民のニーズに大きいより小さい方の相互保険会社は困難になるために必要な範囲を提供します。規制機関の権限は、保険部門、衰えているいくつかの分野が、他のビジネス分野ではより広範囲にします。合併、再保険と組み合わせての政策の保証を通じ、相互の保険は、アメリカ合衆国において確固たる地位を維持している。現在、約1,800の相互保険会社ではアメリカ合衆国で動作し、多くはこれ以上の100歳です。

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