相互保険の応用リスク管理に

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実際に保証することは困難の多くは保険契約のリスクがあります。これは、特にリスクが、今日の経済的および政治的な不確実性からは新興の種類はtrueです。たとえば、業務上過失完全に抽象的かつ不確実な概念となっている。判決を頻繁に'料金を支払うことができますか？'の保険原理に基づいている

結果として、いくつかの例で、特定の時間帯では、従来の保険は非常に制限されて完全に突然の通知で消えることがあります。特定の専門家の賠償金を従来の保険料は、ますます高くなっています。しかし、商業保険市場は、この不十分な状況のせいではない。根本的に、すべてのリスクを保険契約され、安定的な保険料で、それが静的であり、明確に識別さを正確に定義され、発生率とコストの重症度の確率の観点から定量化した。そこには、保険会社を有効にするその他の要求事項、'の法律を適用している大量の'、すなわち、そこのリスクは、以上の'book'of引受確率を作るための'十分なスプレッド、およびその平均値を確保する必要があります期待どおりの結果。今日のリスクの多くの予測とは別に、保険市場は、前年同期からは、顧客からの需要の予測不可能性に直面している。

の保険引受、良くも悪くもリスクの両面で、彼は必要なリスクの広範な普及を取得することは非常だけでなく、地理的な広がりの面で、グループのスキームのいくつかの種類なく、会員が自発的にために自分をコミットすることは困難になる時間の合理的な期間。どのように保険業界の確率と重症度の定量化に成功できますか？あまりにも多くの不確実性の保険の面での変動を生成し、リスクのことを専門家協会のメンバーが仕出しされていないの貿易や、現在の保険市場を脅かす多くの。やいなやボラティリティ、insurability保険会社の目には消えてシーンに入ります。

揮発性のリスク、事業リスクと同一視することになる、として、保険料は、常に揮発される保険のためだけの最大の難しさと、実行することができます。多くの揮発性の説明が完全に排除できない、対策が問題を認識し制御することができますが発生しました。多くの貿易やプロの団体は、管理および管理の費用を自分のメンバーの報酬にしようとしている。大部分には、そのようなスキームの均一性の受け入れを確立し、リスク削減のコスト価値を高めることができます。また、この問題は、商業引受限り、それらの組織内での人々の団体の特定のグループのリスクを知ることができます。

外の生命保険、保険取引市場と、一般的な他の商品市場での循環取引の対象とされています。保険の貿易のサイクルでの変動も同様の性質のものです。資本金は、業界に収益性の回では、保険料率を押し下げ流れている。投資家は市場から離れるこれは、いつでも保険の一部のフォームは、特により多くの揮発性のリスクを、手頃な価格、または使用できない場合、または唯一の損害賠償の不十分なレベルでのご利用になるため、リード。

不足の期間の後、業界に金利が上昇、魅力的な首都に戻る。これは最終的には市場シェアの競争をし、全体のプロセスをリード繰り返されます。最近の年間変動を深刻になっている。 10年のサイクルは、20のターンに最初に、21世紀の市場の低迷をリードでは高い金利で、延期されたとは、保険資金落ち込ん'bear'marketによって沈殿された以前のサイクルです。したがって、一般的な経済発展との相互作用、さらに保険のサイクルをゆがめることがあります。

どのように自己の利益と自助努力保険の相互取引で動作することができますの例は、の業務上過失致死のリスクに対するlawyers'mutual。これは、最もに対して保証するためにリスクの揮発性の一つです。

多くの場合、および保険サイクルカバー、このフォームの状態に応じて困難である、または購入に利用し、そこ大規模な価格変動です。しかし、長年にわたって合理的な保険料では、この相互に楽しんで一貫性のあるカバーのメンバー。さらに、1つ1つの独自の主張は、リスク管理の不可欠な要素の支払いは、相互主義の原則によって補強されます。そこは非常に強力なインセンティブと主張最小限に抑えていることを確認することです。

また、その請求につながる可能性のすべての状況に対処するための体系的な方法です。一度、これらを常に、個々のmembers'cla IMSの経験を監視し、是正措置を示唆し、フルタイムの弁護士は、この目的のために留保通知されます。このような状況は、相互の保護をより原始的な形態に戻ることができないだけに、より良い代替案を、従来の保険;では、保険可能な唯一の形式があります。

困難なリスクの場合には、時の商業保険市場手頃な保護を提供することができないときは、悪影響を受ける組織の能力向上、そのリスクを管理するための組み合わせによって保護することの利点を取り戻すための鍵です。は、相互のフォームに固有のリスクを共有するのは、元の原則に戻り、されているリスク管理の改善の鍵です。

現在のところ、米国で500ミューチュアルズ以上とされ、その番号（米国保険協会1992年）が高まっている。最も成功した事業からのメンバーは、確かに、それはメンバーの合意の形でクラブ'の独自の規則を策定するに有益でしょう。契約との継続会員'、'クラブ'に受け入れの条件を綴ります。自己の重要な要素の関心とその結果insurability手頃な条件で行うの有益なコードの混入を介して、リスク管理手続き、損失の削減（前と後のクレーム）、懲戒処分のコードや用語、ビジネス、政策、取引の方法が復元されますや料金については、再保険の手続きや条件、費用、保険料及び剰余金配分の方法。

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