セカンダリ保険市場

誰が市場では何ですか？

企業は伝統的に彼らとは、保険会社や保険ブローカーなどの関連の推進や保険商品の販売はもはや独壇場。他の多くの企業や組織の金を稼ぐための保険商品の可能性を認識している。銀行や建物の社会は、彼らの販売、金融サービスプロバイダーとしての地位から利益を得ることができます（または）、金融サービスや製品のより広い範囲の販売を許可感謝している。多くの小売店やユーティリティプロバイダーは、既存の顧客には、保険などの金融サービス製品は、市場への可能性を実現している。財産の管理エージェントおよび貨物運送会社は往々に他のビジネスの過程で、保険の手配に関与している。慈善団体は、保険に多角化の資金を増加させる方法：ペットの慈善ペットのための、たとえば、提供する保険があります実現している。5のみ保険会社は、金融庁の認可以来、（または、フレンドリーな社会やロイズシンジケート）を引き受けることができます保険料は、これらのsecondarymarket機関、保険会社に顧客に保険商品を提供してチームを組む必要があります。多くの場合、同盟'の親和性'や'corporatepartnership'配列として知られる。

多くの親和性を取り決めでは、保険商品とパートナーのコアビジネスの間の固有のリンクです。獣医、または家庭の保険住宅ローンの貸し手、これらの事業の主な活動は自然からの流れによって、ペット保険の販売は比較的別のトランザクションのコースでは、政策の販売を達成するために簡単なことがあります。同様に、車のディーラー車の販売の過程で、自動車保険、保証保険の販売、および格納するカードには、顧客の信用保険に加入する用意があるかもしれないの顧客に署名しているデパートなどがあります。

しかし、場合によっては、売り手とは、ポリシーや製品間のリンクが明らかにされていない、保険製品のパートナー企業によって提供される範囲を拡大する傾向がある。企業が自社ブランドの強いされている、人々は保険商品のビジネスの主なエリアとは無関係を購入する準備かもしれない実現している。

っての保険会社のですか？

市場へのこのルートは、保険会社にとっての利点がいくつかあります。最初に、パートナーの顧客リストです。これは彼ら以外にアクセスすることができないかもしれない人々の詳細が含まれます。場合は、パートナー企業は、人々は通常の保険を購入しないを誘致することができる可能性が強いブランドをしています。若い消費者たちは、例えば、より多くの保険の場合は、サッカークラブや携帯電話会社によって承認され購入する可能性があります。

さらに、パートナー企業いくつもの保険会社に代わって活動を処理する主張は、マーケティング、販売を実施することができる場合があります。これは、独自のスタッフの関与なしにインフラストラクチャとは、保険会社を提供します。保険会社は、通常、そのために政策の販売に手数料を介してポリシーを販売しているパートナーのサービスに対してのみお支払いいただきます。以来、保険'のみのお得な情報'、および合弁会社の資本投資を必要とされていないことは、ビジネスの生産者に支払わなければならないこれは、財政上のリスクを低減します。

他にも実用的な利点があります。ここで、パートナー企業自体は金融庁によって認可さ、それを直接政策の売上高は、レギュレータへの責任になるため、1日の多くの保険会社を緩和することが日々のコンプライアンスタスク。しかし、その保険会社は、この方法で、その活動をアウトソーシングすることによって規制の責任を逃れることはできません：記憶される必要があります。

金融庁、そのガイダンスでは、規制会社独自の規制要件に外注することはできませんを明確にしています。

どのようにFSAの規制は 、 流通市場に影響を与える？

金融庁は、行政や保険の販売では、マーケティングや保険の販売に関連して、さまざまな活動などの支援を調節する。認可を金融庁から、これらの活動を実施する前に必要です。あなたが保険の手配をすることはできませんまたは保険契約を締結するためのビューとの取り決めを行うと、カバーを開けたり、保険会社や保険契約者の代理人として保険契約の契約を購入することのメリット場合を除き、いずれかは、金融庁がこれを行うにしたり、認められています助言を選任、代表的なは、関連するFSAの権限を持つ会社です。

もしショップストアのクレジットカードの販売の保険会社に信用保険を販売するため、顧客の導入を希望すると、保険の契約を視野に準備中の規制活動を実施する可能性が高いです。は、さらにこれと保険のストア内の保険会社の権限を持つカバー標識顧客をより行く小売業者は、保険会社の代理人として保険に対処するための規制活動を実施する可能性が高いだろう。

いくつかの状況では、しかし、それ以外の規制される活動を金融庁の監督なしで実施されることがあります。これは、ルールの除外や適用除外の数を可能にするためです。

どのような除外二次仲介者に利用可能ですか？

以下に私たちを除外し、最も頻繁に二次仲介者の活動に関連する見てください。

接続契約-非運動用品（記事72B安定化活動で）

実行までの一般的な保険市場のFSAの規制のために、政府以外のサプライヤの'接続契約に関連して、モータ財が活動のための除外を導入するよう説得された保険'。

通常、この除外品は延長保証のカバーを提供しようとする業者に提供されます。場合は、保証保険の条件の数を満たすだけただし、適用されます。基本的には、仕入先のみ除外される場合：

-政策の長期的な保険の契約をされていない（つまり、無料）、生命保険または類似のカバーを提供していません。

-政策の合計時間が5歳以下です。

-毎年恒例のプレミアムR500は以下、またはポンド、または他の通貨での相当額です。

-ポリシーの破壊の危険性の喪失、または損傷、nonmotor品は、プロバイダによって指定されたカバー;

-保険の第三者への被保険者の責任の点でカバーを提供していません。

-保険以外のモータ製品を補完されている製造業者によって提供されて;

で保険仲介活動を行って-保険などの自然のされている情報のみでは、人間を必要とするカバーは、契約によって提供されます。

金融庁は、最後の条件では、保険契約の標準的な形式は、条件（保険料以外）は満足している可能性があると考え、交渉の対象とされていません。

除外者仕入先とは、保険会社との間の契約上のチェーン内の別の仲介者の供給可能性がありますソースは、カバーからのようなことがあります誰にも品物の供給業者はないだけに適用されます。これは、要件からは、認可保険会社が引き受けが保証保険を除外していません。

政府の決定は、この除外を導入する大部分では、競争委員会の長い調査に基づいて（公聴会）は、英国では国内の電気製品の延長保証の供給に含めていた。 2003年には欧州委員会は、複雑な独占的な状況は、公共の利益に反する運営延長保証のため、市場に存在する、と判断し、救済策のパッケージを提案した。これは全体では、政府によって承認され、国内の電気用品で2005年の拡張保証の供給の形で実施した。オンライン小売業者の下にする必要があります：

-電気製品と一緒に、ストア内の延長保証の価格を見ると印刷された広告素材;

-自分の法定権利、キャンセルの権利とは、保証の詳細は、かどうかは保証債務超過の場合には、フィナンシャルプロテクションを提供し、終了する場合は、請求がさなどの情報を消費者に提供する;

-消費者は、この権利者の書面による通知、右の払い戻しを受けるためにそれらを提供する延長保証をキャンセルする45日間を与える;

-誰が、すぐには、延長保証の30日間と同じ条件で利用可能であるという保証を購入する希望しない場合は消費者に引用しています。（すべての割引は、延長保証の購入に関連付けられても30日間利用できるようにする必要があります。）

Areview決定FSAの規制対象から国産品のための保険保証を除外するために2008年に計画された。

接続契約-旅行保険（記事72B安定化活動で）

特定の状況では、旅行サービスの供給者が保険事業FSAの規制対象から除外されます。除外の形式で似ている以外のモータ財上記しかし、多くのスコープ内に制限されます。 2009年1月1日からのルールにも効果がすぐに専用のサービスサプライヤーとの予約の旅行に適用されることを意味は：

1。出席するためのイベント開催に関連する、またはここでは、お客様が個人の資格や、中小企業（すなわち、最後の会計年度未満であった� 1メートル内の1つを持つグループの売上高は演技個人ではない、プロバイダによって管理さ）、または

2。航空機、車両、または他の宿泊施設眠って提供していない容器のみを雇う構成されます。

この除外のための条件を広くこれらの保証保険以外に関連する運動財のために、似ていますが、いくつかの違いがあります。だけ適用される場合：

3。政策の長期的な保険の契約（つまり、生命保険または類似のカバーを提供されない場合）されていません;

4。政策の合計時間が5歳以下です。

5。年間保険料R500のか、あるいはポンド、または他の通貨での相当額未満です。

6。政策への損傷、または紛失、手荷物およびその他のリスクについては、旅行サービスのサプライヤーとの予約にリンク先のリスクをカバー;

7。保険ではカバーがメインの契約によって提供されるカバーするために補助的な場合を除き、第三者に被保険者の責任に対するカバーを提供していません。

8。保険サービスには、製造元によって提供されて補完されます。

9。保険などの自然のための保険仲介活動を実施するための唯一の情報は、人を必要とされているカバーは、契約によって提供されます。

上述したように、金融庁では、最後の条件では、保険契約の標準的な形式は、条件（保険料以外）は満足している可能性があると考え、交渉の対象とされていません。のように、保証のカバーのため、この除外はそれらとは、保険会社との間の契約の連鎖の可能性があります他の当事者には、旅行サービスのサプライヤーはないだけに適用されます。これは、要件からは、認可保険会社が引き受けされる旅行保険を除外していません。

以前は、旅行業界のための除外も、上記の9に接続されたすべての契約会議条件3だけではなく、1と2に適用拡大されました。実行をFSAの規制のために、政府は、協会英国旅行エージェントと他の天体のことで、業界自体を調節できるように説得された。旅行代理店で誰でも休日の予約をして保険を販売することではなく、金融庁を心配する必要があります。政府は、消費者の次の2006年には、その意思決定/ 7逆の旅行代理店と主張して貧乏の販売基準のグループの苦情は、人々は完全に理解していない保険商品を販売されていた。上記の規則には、旅行ビジネスのため除外する例はほんの一握り、すなわち、車を雇う企業やイベントに適用される管理会社が指定されたサイズ以上の企業顧客との関係で意味します。

情報の提供付随的に（記事72C安定化活動で）

これは除外するすべての規制の保険仲介活動には、政府と保険契約のパフォーマンスの支援の活動を手配の活動のみに適用されません。これはすべての活動の除外は：

-情報の提供の契約者または潜在的な保険に成っている;

-職業、またはそれ以外の規制活動で構成されていない事業者が実施されます。

が合理的にみなすことができる情報を提供する-量を付帯されては、職業や事業。

いくつかの重要な点に注意する必要があります。最初に、除外する唯一の情報は保険会社に保険契約者または潜在的な保険はないに与えられて拡張されます。したがって人の保険事業に転送する申込書に資格はないの仲介。同様に、ここで人以上の（たとえば、顧客にアドバイス、または潜在的な保険契約申込書にご記入を支援し）の情報を提供する場合は、それら規制活動を行うと見られるだろう。

金融庁の見解では、'付随的、活動の相互補完される場合密接に職業やビジネスに接続されたりして発生する必要があります。言い換えれば、ある活動とは、同社の主要なビジネスと本来リンクする必要があります。単純な例では、金融庁により、指定された、歯科医の：場合は、それらを除外するの恩恵を受けることができる場合は、ペット保険をご紹介、そうではない歯科保険をご紹介です。加えて、活動を実施する上でのビジネスには独自の右の額が必要です。除外がビジネスではないそうでなければ'規制活動'の構成されていない人に適用されます。金融庁の見解では、誰かがビジネスの過程で、規制活動に運ぶ（事実とは、金融庁がそれらの点で）いない場合は、それ自体は、ビジネスの規制活動の構成を意味認可されることがあります。もしあなたの職業や事業の主な焦点は何か、最初の2つの基準以上を満たしている場合は、除外の対象とする必要があります。

事実、この除外者がコアビジネスに適用される保険仲介されていないですが、特に次の仲介に関連する。しかし、その限られた範囲を覚えておくことが重要です。これは、提案した企業のパートナーシップの仲介業者の活動を慎重に検討する必要がある、彼らには、除外適用されないことを意味することができます。いくつかの例では、除外に合わせての活動を調整する可能性があります。多くは、当事者間の商業契約に依存します。

を有効にする当事者（27条を安定化活動で）通信するために

これは除外するすべての規制の保険仲介活動に適用されません-だけでの保険の契約を視野に入れて準備を。その効果は、個人保険の契約を視野に準備中の活動だけにして 、 トランザクションに1つのパーティー（または潜在的なトランザクション）のような政党と通信することができる手段を提供することを運ぶことはありません。

すべて彼らが通信設備を提供することですつまり、インターネットサービスプロバイダーや通信ネットワークなどの事業を除外されます。金融庁では、単語'だけ'が重要であり、ここで、出版社、放送局やインターネットサイトを運営するか彼らのために、出版、放送、またはそれ以外の場合は、発行キャンペーンは、彼らも自分自身をもたらすことが容易に自分たちのサービスを提供する必要がありますを超えているの制作、アレンジ活動の範囲内。よって、この除外関連の人々は単に保険会社または他の仲介業者のためのウェブサイトのリンクまたは他の広告の配置は、企業のパートナーになるかもしれないが、慎重に、特定の状況を考慮する必要があります。

金融庁は、出版社、放送事業者または他の仲介業者や保険会社から、バナー広告を行っている、または自分のウェブサイトへのリンクをセットアップしますサイトの運営者は、この除外を使用できるようにすることはないだろうな状況について説明します。場合は、手配の一部として、彼らは次のいずれかの詳細はApersonおそらく修飾することができないだろう：

-ブランドの投資商品やサービスを自分の名前や関節名には、ブローカーや製品のプロバイダと;

-またはそれ以外の場合、サービスを支持する読者や視聴者の促進に応答するよう奨励する。

場合、それらの申し出をする-は、読者や視聴者のための特別料金の交渉;

-サービスを、彼らが読者や視聴者の利益のために用意したものである。

金融庁はまた、除外は、関係者委員会は規制され、ビジネスの推進の結果として行う処理量に基づいて稼いで利用可能な場合がほとんどだという。金銭的利害関係の存在は、必然的にどのように準備を目的と見られている影響を与えます。

また、そのときには、金融庁の金融促進ルールを適用する可能性が高い広告素材を扱うに注意する必要があります。これらのためかどうかの承認が必要なの問題に加えて、考慮する必要があります。

保険会社の債権管理（記事39B安定化活動で）

この規定は他のものの間では'適切な保険'管理およびパフォーマンスの保険契約の支援の活動から除外されるための管理と主張する。 '関連する保険'が、ほとんどの保険会社が含まれていますが、若干の例外（たとえば、もののために金融庁の承認が必要されていないカバーモーター故障の特定の限られた種類の引き受け保険会社）。

保険の請求管理は、この除外が適用されていないため、支援活動の中で規制の活動です。

免除

除外に加えて、免除の人又はそれ以外の規制される企業の特定の種類がご利用いただけます上記の。特定の状況では、貨物フォワーダとストレージ企業の要件から、保険仲介活動のための認可が免除されます。

運送会社

貨物運送を主たる事業物資の輸送、またはそれらのための手配を運ばれることです。これらの損失、または輸送中の貨物への損傷のために保険をかけることがあるお客様の手配をしますが、同じ政策の下で覆われているので、もし何か自社の製品に起こることは、お客様に直接請求をすることができます。運送会社は金融庁の承認が必要になりますこのように保険の手配の場合は、お客様個々のです。（顧客の個別の政策の配置の免除の範囲内にすることはない。）

ストレージ企業

とほぼ同じ方法で、企業の免除を格納する商品やそれらの手配を格納する作品は、貨物フォワーダとして。運送会社と同様に、ストレージ企業の場合、商品が失われたり破損して自分自身をカバーする保険をかけることがあります。もし、彼らがお客様の手配を同一のポリシーでは、金融庁によって認可される必要はない-場合を除き、顧客の個人が含まれています。

の位置を、上記の運送会社とストレージ企業の金融庁される前の要件を削除する変更を反映して承認。金融庁や政府貿易アソシエーション（英国国際貨物協会、英国の協会でチェック！とセルフストレージ協会）を行う連合会のメンバーに、消費者を保護するため、バインディングのコードを開発する（商業）を顧客に反対してきましたドへの移動の光が、この分野の規制。

資料マークアダムFitzperik提出