身体障害保険

アメリカ健康保険協会してきたいくつかの驚くべき発見については、身体障害保険の必要性をこの国でました。かれらによると、 35歳の労働者は、 12 ％になる可能性は、 3カ月の期間無効になっています。される労働時間に達した55歳のときには、この機会が増えて5倍以上、 70 ％のチャンス！面白いことに、これらの確率が同じにもかかわらず、死します。しかし、ほとんどの人が生命保険、障害保険ていませんします。なぜそのチャンスを取ることができ、無効になるかもしれません保護を支援するため財政的にその時間を乗り切るか？

あなた自身を守るための最善の方法に対する悪影響のために仕事をすることのできない障害者は、身体障害保険を購入する（ディ）します。このフォームを提供する保険の収入をあなたとあなたの家族は、毎週、隔週、または毎月、けがや病気に限り、保険が適用されます。ディは、いくつかの形態の労働者を得ることができること;ここでカバーする3つの主要なタイプです。最初から来るの形で、政府の社会保障障害の利点があります。 2つ目は、労働者の雇用者、および3番目のディは、購入され、労働者です。

並べ替えの必要性をいくつかのディは偉大なんだけど、それはしばしば見落とされます。保険にかかわっている人があまりにも自分たちの生活は、自分たちの子供の命、そして他のタイプの人生の準備を変更する場合は、大学などの教育や退職します。残念なことに、ほとんどの人にとっては、どんな職場での時間を逃し壊滅的な財政だろうします。オフの際には、仕事とは何を使って貯蓄必要があり、風を使い果たしつつあるほとんどのことができない場合、すべての貯蓄が蓄積しておいてください。多くの場合、いくつかの種類の労働者を受け取ることディの一環として、彼らの雇用者のメリットから、それはないかもしれません十分ではない。

障害は何ですか？

障害を持つすべてのポリシーは、特定の定義は何が障害と見なされます。いくつかのポリシーには、非常に広いという言葉の解釈は、他の方は、どちらかというと厳密な定義に従っています。リベラル派として知られ、最も定義は"自分の職業"ルールです。これによると、現在の考えを無効にできない場合は、少なくとも1つの主要な職務を実行し、ご自分の仕事をします。このルールの下では、外科医が失われてきた自分のスキルやモーターを受ける可能性が完全に動作しなくなったにもかかわらず福利厚生彼、あるいは彼女がまだ会って患者や他の外科医や医師に相談します。しかし、残留を選択することができ給付機能では、どの部分をご希望の給付金を支払うことしかできなかった場合のために働くの給料を下げるまたはパートタイムます。

最も厳しいポリシーを使用する障害者の定義として知られ"どんな職業"と解釈します。占領下で任意の定義では、人とみなされ無効になっている場合は、彼、あるいは彼女を実行できませんが、その人がどんな職業に適した合理的に訓練を受けたりします。のための基礎をこれは、個人の教育、訓練、または仕事を経験します。このタイプの政策はかなり安かったので、保険会社の余裕を与えなければならないのかどうかのメリット支払われます。

個別の政策には、いくつかの種類の節を推定することで、任意の保険会社を破棄して占領とownoccupationルールがあります。この条項によると、推定される被保険者は、完全に無効になって特定の条件下で、のような損失の両方の手や足、両目失明、または両方の耳の聴力喪失します。この条項は、保険契約者が給付金を受け取るにもかかわらず完全にとどまることを選択するかもしれ雇われました。

社会保障ディ

は、主に二つの種類の社会保障給付ディ：障害者の現金収入の利点は、無効にすると、労働者の賃金凍結の位置を特定するために、その人の将来の退職金や遺族利点があります。労働者とみなされたときの恩恵を受ける資格が彼、あるいは彼女は、物理的または精神的な障害は医学的判断では非常に激しい。減損しなければならないほど重症であると判断できませんしなければならない労働者は、いかなる実質的に従事する有給仕事や雇用します。任意の金額を大幅に有利に働くと呼ばれるものは"すべての職業"と定義します。それは、できません。お支払いのためなら何でもできるようになりました。何でもない。というだけでは困難であることの定義を満たす、それについては非常に厳格なルールにします。無効となった場合は、満足できない仕事を提供する必要があり待って5ヶ月前にどのような種類の給付を収集することができます。そして、そのためには、無効にする必要があり全体の5カ月を収集し、ご希望の場合は利点があります。お客様の最初の5カ月後のを待って、細流の恩恵を開始します。しかし、収集を継続し、お客様の障害を予想しなければならない最後のときに、少なくとも12カ月から減損開始するには、期待に死をもたらす、または既に続いた12カ月します。重要なことにも注意して社会保障庁拒否約40 ％のすべての障害と主張することを受け取りました。

社会保障のプログラムを使用すると、現在の社会保障税の対象となる賃金を決定するメリットは何だろうしています。これらの利点を無効になって労働者に支払われると、その人の扶養します。何に関わらず、民間の保険が無効になって労働者、彼は、あるいは彼女は、社会保障を受ける利点があります。クライアントと仮定してみよう、ジョーは35歳になります。彼の妻、メアリーはまた、 35 、かれらは2人の子供、トミー（年齢5 ）と、リンジー（年齢2 ）です。ジョーは4万ドル1年となる重傷を負った事故で列車の中でとします。ジョー遺跡障害者のための待機期間と5カ月ぶりの収集を開始した利点があります。このイラストは、私たちのメリットは、ジョーの仮定$ 1249 1か月あたりました。

ジョーの毎月の給付_ $ 1249 -回復するまでは、死、あるいは
年齢65

メアリーの毎月の給付_ $ 972 -リンゼーまでに達した16 （ 14歳）

トミーの毎月の給付_ $ 972 -まで彼は18歳（ 13歳）

リンゼーの毎月の給付_ $ 972 -まで彼女は18歳
（ 16歳）

しかし、家族の最大の利点があるので、ジョーの場合、彼と彼の家族だけで約$ 2289 1か月あたりの受信（ $ 27,468 1年間）します。ジョーは無効になっている限り、彼の家族は継続して受け取る$ 2289 1か月あたりのために、次の16年（この時点で、メアリー、トミー、対象となると、リンジーはありません）します。かれらはその後、送られ$ 1249 1か月あたりの14年間、またはまで、ジョーは65歳以上だ。かつてジョーが65 、彼の社会保障給付が開始されます。

にもかかわらず、政府からのこれらの利点が来て、彼らはしていないということを保証するもので免税します。彼ら非課税の可能性がありますが、それらはないかもしれませんします。上記の例では、それはジョーの福利厚生のようなものだろう免税します。しかし、彼はそれを払わなければならないと仮定して連邦所得税している場合は、 15 ％のジョー滝ブラケット税は、非課税（総）に相当するだろう彼の社会保障給付$ 2693 1か月あたり（ $ 32,316 1年間）します。滝かなり短くして彼の4万ドルあたりの年間の総給与します。

どのようにして健全な形でのメリットとしての底のか？ほとんどの人が知っているしたくない私を待つ5カ月のメリットを収集し、また彼らが貯蓄を希望される水道を助けるそれらの5カ月カバーします。の恩恵を開始していないものをカバーするには、通常の労働者を家に持って帰るの支払いに加え、課税対象とすることもできます。社会保障給付金に頼らず障害者の場合、財政的に責任ではありません、または面では、決定を下した。

ディの一環として、労働者の福利厚生

一環として、従業員の福利厚生パッケージには、多くの経営者には、ある種の障害保険は、雇用者によって完全に支払われます。これだけではない、従業員の利益のためにはなくても、使用している場合は、従業員の原因にもいくつかの税の結果に直面することかもしれませんが考慮されます。雇用者が提供するディ計画の利益のためには、雇用者、でも、彼らのための雇用者を別の税額控除を提供します。従業員の短期的な可能性を受け取るディ、ディ長期的な、あるいはその両方から自分の雇い主ます。

最大の利益を雇用者が提供するディ計画を持っていない従業員は、自分のためにお金を払う保険です。加えて、雇用者に支払う金額は、保険のためではありません従業員の総収入に含まれています。このため、従業員だけではない報道を払わなければならないが、彼または彼女は課税されません。また、保険料の額です。もちろん、報道が使用された場合は、この5月に戻ってきて、従業員にさいなまれました。しかし、報道ではありません使用された場合は、そのディいまだに給付ので、従業員の任意のお金を払っていないからです。雇用者は、グループポリシーを受けることができて、すべての従業員対象となるので、その保険料の額よりもずっと小さい場合には、すべての従業員が個別の政策を取るにした。これにより、計画への参入のための従業員をはるかに簡単にします。だけで、該当のフォームに記入して、待って、必要な量の時間（通常は従業員の雇用者に委任して待って3カ月が許される前に参加するプログラムにどのような種類の給付）は、障害者の従業員は、報道せずに立て替えの費用します。この報道は、その後に残っている限り、従業員のための効果が掲載されます。

通常、ディの計画は二つに分かれたカテゴリ：短期的かつ長期的にします。通常、短期的なメリットがあるメリットがあり、週単位のスケジュールに基づいて収益のカテゴリーがあります。しかし、彼らが比較的低い最大の利点があります。では、全体の配当率は比較的小さいと比較したときのために長期的な計画の短期的な計画をカバーするだけの時間を具体的な金額など、 6 、 12 、 26 、または52週間かかります。これらの計画設計をカバーするには、適度な量の収益の短い期間です。

長期計画で、通常キック後、短期的な計画は期限が切れて、重複はありませんので、利点があります。このタイプの報道より深刻な気を配って、長期的な病気や障害をします。長期的には、指定された範囲での収益の割合など、 70 ％とは、同行し高い金額ベースのメリットは、提供することができ、受信者のメリットを毎月$ 5000以上となります。通常、長期的な期間を撤廃ディは、より長くすることは、短期的な受信者は通常受信して以来、短期的なメリットディ、その時間中です。

考察については、非常に重要なのは、雇用者が提供するディ雇い主を支払うことではなく、従業員です。そして、支払われていませんので、保険料に含まれて従業員の総収入は、どんな計画の下でのメリットを受け取った可能性があり従業員の課税対象としています。通常、税金のコードを提供してお金を介して受け取った個人的な事故や負傷のために健康保険から除外される病気や個人の総収入を課税の目的でいます。このルールだけど、から受け取った給付金を除くすべての雇用者が提供する計画はどこに貢献された雇用者には含まれませんとの一環として従業員の総所得します。このため、受信した場合は$ 627 1か月あたりの中からご自身の雇用者の障害者手当を計画していません。ディに貢献するすべての費用は、保険金に向かって、その$ 627がお客様の総収入とみなされることでしょう。責任を負うの税金しています。

従業員の取材終了する可能性があり、もします。これは終了したときに発生し、従業員や退職します。雇用者を決める可能性も取材を終了し、これはもはや結果、すべての従業員の距離を持って保険に入った。または、雇用者が失敗した場合は保険料を支払う（中にエラーが発生しない限り）は、報道されるキャンセルされます。従業員の終了した場合は、彼または彼女は、このオプションを持っていません延長のメリット、またはロールオーバーする個別計画しています。あの人は、その後に待っていたかを彼女の新しい雇用を満たす期間の撤廃前に報道してください。

ディため、雇用者が提供するために設計さworkrelated事故の報道は、考慮に入れなければならないときに財政計画を検討します。このタイプのに頼ってディをカバーするようなことは車の事故で死亡する計画しています。知っていることはありませんが無効になって仕事上のと同じように、どのように知っている必要がありません。死ぬ。無効になる仕事をする必要があり、この保険は、ヘルプ費カバーして、しかし、職場で傷ついていない場合は、その際にはほとんど使用することになります。

個別の計画ディ

最良の方法を確認して現在の距離の場合、障害者または消耗性疾患ディは、ご自身の保険を購入しました。はありますがますます重要性を置いてグループの形態の報道では、また、いくつかの理由が考えられ、個人が必要であろう彼または彼女自身の取材します。第一に、報道量のグループから提供される計画が不足している。第二に、長い期間の利点のかもしれません十分ではない。プラス、多くの人たちだけに頼ることはしたくないグループの計画、特にメリットは、風になった場合、課税対象としている。給付額は、通常の計画の下で、個別に免税します。

同じように、他の形態のディでは、ピリオドを個別に消去する予定です。しかし、支払いをしているため、独自の取材場合は、選択できるように期間の長さを排除しています。また、保険料の金額は関連付けられている期間の長さを排除しています。中には、コスト要因はいけないことが最優先的側面を摘みしてください。ポリシーをご覧ください。それよりも重要なのかどうかを確認する必要があり、完全に覆われている場合、必要なことではなく、いくつかのドル節約ごく近い将来にします。

個別の政策をカバー病気の可能性に加えて事故（事故や病気の報道として知られる）は、障害者だけに反対してから生じる事故（事故の報道のみ）します。あなた自身を保証することが重要に反対の病気、事故と同様だ。できない場合は仕事をするために病気や給付金を受け取る報道してから、お客様を見つけるのに役立つしている場合は、これらの医療費は、完全に覆われ健康保険に加入しています。加えて、お客様のカバーされないかもしれません医療費健康保険に加入しています。

今日のディ個別のポリシーについては、選択することができ、より幅広い範囲ピリオドします。を選ぶことができ、短期的な政策のタイプで、取材に至るまでの6週間で、数ヵ月後にします。あるいは、それは政策を選択することができカバーの残りの人生ございました。どんな期間を選択しなければならない、お客様のニーズに基づいて、他人の欲望を販売しませんがあなたの大きいポリシーをご覧ください。

限り個人が該当し、自身の職業の2つの障害は、より良い定義します。長い期間の範囲を結合したときは、これは最良の選択肢は、保険に入っています。しかし、報道がいい、より高価なプレミアムがします。宿題と比較し、さまざまなオプションのプレミアム金額より多くのさまざまな報道や保険会社を見つけ、お客様のニーズに合った政策をします。ていないに左右されるだけの費用です。

身体障害保険行う必要がありますか？

これらの2つの質問を聞いて：

1 ）は、お客様の給与の主な収入源ご家族のためですか？ 2 ）をどのように置き換えることができなかった場合はお客様の利益に動作しますか？

これらの質問に答えることができた場合、あなたの満足（または既にお持ちの場合何らかの形でディ）は、その後を心配する必要はありません、このことを考えています。しかし、あなたのような回答をお持ちでない場合、またはできない場合は2つ目の質問に答えて、それについて考える時間がいくつかの種類の障害保険に入った。無防備残りの1つは、最も確実な方法でお客様の目標に到達していませんし、おそらくあなたとあなたの家族に打撃を与える財政的にします。

して決定する必要があり

身体障害保険のポイントを置き換えるには、すべて、またはほとんどの所得がなければ何か起こることをレンダリングできないで生計を立てています。ほとんどの計画をご希望のお客様の恩恵を受けることができ免税、本当に必要があるだけに関心をお持ちの交換お客様の純利益（税引後あなたの家に持って帰る）します。を見ることによってどのようなメリットが確認できるようになりましたところ、現在、推定することができ、どのように必要なのは、どれくらいの範囲で、個別の計画を購入する必要があります。

最初のを見ることをお勧めしなければならないとは、昨年の納税申告します。すべての引き算をすると、あなたの総所得税の支払額は、社会保障税を含めます。含まれていないすべての所得を受け取った配当金や外部からの情報源から、あなたの仕事の収入だけを参照しています。次にこの合計を12に分割して毎月の純利益を計算します。

次に、社会保障給付推定しています。対象となるすべての人がいないので、見つけた場合は驚かせないようにすることを受信することはできませんしてください。対象となる場合は、見積もりを受け取ることができ、お客様のメリットは、社会保障のウェブサイト（前脚注参照してください）、または最寄りの社会保障事務所を呼び出しています。に依存しないようにすることが重要このため、これらの数字を使用することができお客様の見積もりを支援する必要があり、次のことに注意して40 ％以上のすべての請求が拒否されました。受け取った給付金の可能性は非常に小さく、 5カ月かかるとの受信を開始します。そこには他の種類の給付します。対象となる可能性があり、政府との両方を介して他の種類のグループポリシーのです。これらのページに行かないんだよ、ではなくただことに注意して社会保障や雇用者が提供する予定はありませんディだけの種類のオプションとしての可能性があります。

雇用者の場合は、対象となるすべての障害給付金は、雇用者にお問い合わせくださいを参照することができどのような種類の恩恵を受けるとします。良いアイデアは最初に依頼し病欠や雇用者の賃金については任意のプログラムを継続しているため、これらの行為の一形態としては短期的な報道します。どんなご希望を含め、必ずご承知のとおり、どのような税金の影響だろうします。

毎月の給付金を追加するすべての現在のカウントを受理してから、その数を引いた純利益です。この結果の数字は、まだ必要な金額をご希望のお客様を支援する法案のカバーと交換して所得します。（図12.1のサンプルワークます）もちろん、どのような種類の投資利益（ ie 、配当や利息）と配偶者の所得（配偶者動作している場合）は、引き続き、このため、団体としては無視初めの総所得金額です。

いくつかありますが購入する際にディの規定を考慮します。第一に、多くの政策を提供する生計費調整（コーラ）を助けるため、インフレを守るために反対します。購入した場合、政策を支払うことができ、平らな利益$ 3000 1か月あたりの現在、 $ 3000はありませんが、同じ5年間での購買力します。コーラで、インフレ調整後の利益は、毎年、は、通常の線に沿って、消費者物価指数の施行としたら、被保険者が無効になっています。ただし、お客様の保険会社の可能性を回避するためのキャップレートの超高調整します。

多くの保険会社は、保険料免除のオプションもご用意しました。これらの保険を提供して、それが自動的にお客様のポリシーに含まれています。この規定は、特に有益なので、一度によれば、あなたは無効にする期間（通常は60または90日間）は、将来のすべての保険料を免除される期間中は、障害ます。この行為にもいくぶんとしてお客様の利益を増加させる保険料の額を維持するためでしょうがポケットに入るよりも、保険会社に支払っています。

そこは、保証insurabilityオプションを購入することができます。その他の障害の際には、まだ健康保険所得します。この規定は、必要はありませんことを証明insurability再度、これはいいです。

これは、記事を追加したルースjiglio