中投資の多様化の重要性

多様化、多様化、多様化することはできません-によると十分ではない。私たちは、歴史を示す、非常に最近では実際には、どのように私たちの投資を多様化することが極めて重要だ。ときに、株式、ミューチュアルファンド、あるいは部門は暑い、それを考えることができ魅力的な投資のかなりの部分、またはすべては、お客様のお金をしてください。しかし、これは、大胆なことができません。スマート投資家が知っていることを行うために積極的な整合性を返し長い目で見れば、お客様のポートフォリオを反映する必要があり、さまざまな分野のさまざまな種類の投資をします。

私は多くのクライアントに来ている私には、会社の大規模なホールディングス'株だった。それを蓄積するのは非常に簡単で、多くの証券会社には、お仕事をします。多くの企業だけにして401 （ k ）からの試合で会社の在庫があります。それは次にすると、クライアントの多様化して株式ファンド内の異なる彼または彼女の401 （ k ）からだ。クライアントについては、私は個人的に注意持ち株の1つ以上の5 〜 10 ％の株式を保有または、多様性を保証することだけではありませんが、全体の収益を返します。

1つのクライアントのジョンソンコントロール鉱山で働いています。同社の株価は合理的に行われているか、過去1年にわたって、およびクライアントは、 401 （ k ）から蓄積以上の価値が$ 130万です。彼女は毎日の株価を見て、積極的に管理することだったとつぶやきました。しかし、全体の金額だったジョンソンコントロールの株式に投資します。つまり、株価下落したときにも少し、彼女のポートフォリオは、ヒットしました。

まず最初に会ったとき、彼女は彼女が説明してくれ非常に快適な感じジョンソンコントロールのためにお金を残し彼女は彼女の会社のために働いて、見て、株価は、毎日だったと確信して彼女の401 （ k ）からは安定している。私は彼女の多様性の重要性について話し合いました。すべての会議と同様に、私の左シーエヌビシー滞在しても私にはでき絶えずについて、市場で何が起こっています。私たちの中の会議では、貿易全体のために来たジョンソンコントロール画面下の;下落したことを示し、株式数セントだった。さて、数セント大したことではありませんときには、株価の高さは当時のジョンソンコントロールします。しかし、私のクライアントの全体の401 （ k ）から私たちの中に著しく減少したばかりでした。会議します。私として使用され、この点については私の強化多様化します。

私たちの次の会議では、クライアントの夫は彼女を連れてきていた。彼女は彼女のままにお金を株式ジョンソンコントロール、私は再び彼女は彼女を再考すべきだ。私を発見した私は、この非常に強い同盟国：夫します。彼は非常に神経質だったという事実をすべて1つの在庫があります。彼女はなかったと確信の多様化を完全に、部分だけを残し、小さなお金をコントロール株式ジョンソン、彼女でした部分に移動するには彼女の401 （ k ）からの資金を別の内に彼女の退職金制度です。私たちはその後の会議では、彼女と夫の両方を打ち明けはるかに快適な感じがしてお金を越えて広がるさまざまな資産クラスではなく、たった1つの在庫があります。

別のクライアントが最近私のところに来ていたので、問題が発生する彼の401 （ k ）からだ。彼は2年前に引退した彼の401 （ k ）から圧延する投資会社は、個人退職配置します。彼は彼の退職金を今の自己演出します。ときに引退し、 1998年に、彼の401 （ k ）から総額は約100万ドルです。次の友人の助言を受け、自分自身の研究と同様、彼は全体に広がるの金額以上の5つの異なる銘柄やミューチュアルファンドの1つです。された時間に私に会いに来た彼は、自分のアカウントがドル近くに35万人います。私たちが出会ったとき、彼は病気になるだけで苦悩します。自分のアカウントを失っただけでなく、元の値の半分以上が、また彼については誰にも言っていなかった。まだ彼のご家族全体の考えがあったの近くに$ 1万ドルだった。彼はまた、いくつかが教えてくれた彼の友人（既にクライアントの鉱山）私に会いに来たときにお勧め引退し、しかし、と彼は思ったことを彼は自分のお金を管理できるように良くなりました。彼は信じられて、多くのことを私は確信し、それ以来彼は自分のお金養育の詳細については、彼はあろうことをより良い仕事をします。

選ばれた彼は、ミューチュアルファンドの高いsectorized基金実行した分かりました。他のミューチュアルファンドは金もうけの中に1998年と1999年に、この基金は継続的価値を失うとunderperformます。彼は、在庫が不十分なfaredとして選ばれています。 2人はヘルスケア株式市場は、 2人はインターネット関連株、小型株の5番だったします。すべての株が額面ドル未満の3時にお会いします。

彼は必要に応じて彼に何かを知っていたことだったが、彼は知りませんでしたので動揺して何します。私たちは、彼のポートフォリオの多様化する安定させることを支援します。私をまとめるための財政計画を示した彼とした、さまざまな資産クラスをお勧めします。を清算することができたカップルは、株式市場で行われた彼は、ミューチュアルファンドと同様にします。それから私たちの投資の収益異なるセクターなど、国際的な資金の株式、債券高と低品位の資金は、大企業の株式ファンドとします。幸いなことに、私たちはたくさんのものを維持できるように残っています。しかし、私たちはいくつかの在庫を維持するために行われていなかった彼は、大きな市場にしてください。私たちは、これらの継続を売るオフ以上の時間としてはそれらを継続して行うポートフォリオの値が跳び回る乱暴にします。

国際的な資金の多様化に適している場合もあります。私たちは世界的なベースとなる経済、国になることを非常に接続します。滞在だけで1つの投資も経済的に危険な遺跡だ。それぞれの経験を積んだが、世界最大の市場で30 ％以上の減少で、過去20年間にします。最も顕著なてきたのは、日本の市場の下落します。たった10年間で、日経平均の下落から38,915 12月に1989年に13,406 9月には、 1998年です。 7月には、 2001年にヒット11,609 、 1月以来の最低点を1985年にします。投資しているだけでは、日本市場に投資して懲罰をつづりました。

同様に、やってみていることを確認し、各クライアントにはいくつかのような固定投資のポートフォリオを安定させるのに役立つときに市場全体がダウンします。完全に保護されませんが多様化する顧客のポートフォリオの損失から、市場がダウンしたとき、それを維持するのに役立つのほとんどは、ポートフォリオの値です。クライアントの現在の保有を分析した後、時間枠内に、目標、およびレベルの安心感を、私はお勧めして、 1つまたは複数の投資に役立つと信じている。これまでは、私はお勧めし固定年金、これで成長すると特定の金利市場変動の対象になりません;マネーマーケットファンドは、市場によって変化することができない;不動産投資信託や、これを払うクライアント四半期ごとに配当します。

最後の点については1つの多様化：用心重複内の別の個別の証券ミューチュアルファンドします。を感じる場合があり滞在したいとして光を可能な限りの技術部門は、現在のだと思うとミューチュアルファンドに投資してください。顧問を依頼しないことを確認しては、いくつかの研究をしている。多くのファンドに投資するのと同じ、または類似し、個別株、こうして作成して、特定のポートフォリオのセクターよりも重くすることをお勧めします。

これは、記事を追加したカルメンemsley